--- title: "AI za financijske usluge | Margins" description: "Brža obrada dokumenata i predmeta te lakši pristup internom znanju u financijskim institucijama, uz jasna pravila, stručni nadzor i zaštitu podataka." url: https://margins.agency/hr/industrije/financijske-usluge --- AI za financijske usluge # AI rješenja za financijske usluge Financijske institucije počivaju na informacijama, stručnoj procjeni i povjerenju. Margins povezuje AI s financijskim procesima kako bi timovi brže obrađivali informacije, automatizirali ponavljajuće poslove, lakše uočili što traži pozornost i jednostavnije dolazili do internog znanja. Rješenje prilagođavamo sigurnosnim zahtjevima, infrastrukturi i nadzoru koji vaše poslovanje traži. - Istražite mogućnosti primjene AI-ja - Kontaktirajte nas Bolje informacije i manje rutinskog posla, uz jasan ljudski nadzor. Gdje AI može pomoći ## AI omogućuje stručnjacima da obrade više informacija. Unatoč razvijenim sustavima, procesima i kontrolama, velik dio posla i dalje obavljaju zaposlenici: - Čitaju - Uspoređuju - Provjeravaju - Pretražuju - Razvrstavaju - Sažimaju - Usklađuju podatke - Istražuju slučajeve - Dokumentiraju - Prosljeđuju nadležnima AI stručnjacima olakšava rad, ali ne preuzima njihovu odgovornost. Podaci u dokumentima i porukama ## Važne financijske informacije rijetko stižu u strukturiranom obliku. - Ugovori - Financijski izvještaji - E-pošta - Računi - Zahtjevi - Izvještaji - Interna pravila - Korespondencija s klijentima - Regulatorni dokumenti - Prateća dokumentacija - PDF dokumenti - Tablice - Bilješke 1. 01 **Nestrukturirane informacije** 2. 02 **Razumijevanje sadržaja** 3. 03 **Izdvajanje podataka** 4. 04 **Razvrstavanje** 5. 05 **Provjera** 6. 06 **Uključivanje u definirani proces** 7. 07 **Provjera iznimke uz zaposlenika** Sadržaj koji zaposlenici moraju čitati pretvara se u podatke koje sustavi mogu obraditi. Automatizacija uz AI ## Stručna procjena nije potrebna u svakom koraku. Mnogi financijski procesi sastoje se i od rutinskog posla i od stručne prosudbe. AI i automatizacija mogu preuzeti sve veći dio ponavljajuće obrade informacija, a stručnjacima ostaviti dijelove u kojima je njihovo znanje presudno. Posao prema jasnim pravilima · Automatizacija ### Priprema. - Prikupiti informacije. - Provjeriti polja. - Izdvojiti vrijednosti. - Usporediti zapise. - Primijeniti poznata pravila. - Proslijediti dokumente. - Pripremiti izvještaje. Stručna prosudba · Odluka stručnjaka ### Procjena. - Protumačiti nejasnoće. - Procijeniti neuobičajene situacije. - Odobriti iznimke. - Donijeti odluke s velikim posljedicama. Priprema se automatizira, a stručna prosudba ostaje ondje gdje je potrebna. AI obrada dokumenata ## Brža obrada zaprimljenih informacija. Rutinski koraci mogu se pojednostaviti ili automatizirati, a provjera stručnjaka ostaje ondje gdje je potrebna. Danas 1. Zaprimanje 2. Otvaranje 3. Čitanje 4. Pronalaženje informacija 5. Unos podataka 6. Provjera 7. Prosljeđivanje 8. Stručni pregled Uz AI 2. AI tumači sadržaj 3. Podaci se izdvajaju 4. Primjenjuju se pravila 5. Izdvajaju se iznimke 6. Slijedi stručni pregled AI u svakodnevnom poslovanju ## Stručnjaci se bave samo predmetima koji traže posebnu pozornost. U uobičajenom tijeku rada svaki predmet često mora proći kroz ruke zaposlenika. AI može obraditi informacije, primijeniti odobrena pravila i prepoznati gdje postoji neizvjesnost. Rutinske predmete tako vodi kroz zadani proces, a iznimke upućuje stručnjacima. Cilj je pozornost stručnjaka usmjeriti na ono što je najvažnije. **1.000** predmeta AI obrađuje informacije Primjenjuje odobrena pravila Prepoznaje neizvjesnost **930** rutinskih predmeta · obrada prema zadanom postupku **70** iznimaka · stručna procjena Ilustrativne brojke, nisu rezultati klijenata Otkrivanje rizika i odstupanja ## Slučajevi koje treba provjeriti lakše se pronalaze. Strojno učenje može prepoznati obrasce koji odstupaju od očekivanog ponašanja i izdvojiti ih za daljnju provjeru. Moguće primjene: - Odstupanja u transakcijama - Promjene ponašanja - Neuobičajene aktivnosti na računu - Iznimke u poslovnim procesima - Neusklađenosti u dokumentima - Pokazatelji rizika - Odstupanja u kvaliteti podataka - Obrasci koji mogu upućivati na prijevaru AI ubrzava prosljeđivanje predmeta odgovornim osobama, koje i dalje same procjenjuju rizik. 1. 01 **Svi podaci i predmeti** 2. 02 **Otkrivanje odstupanja** 3. 03 **Određivanje prioriteta** 4. 04 **Provjera slučaja** 5. 05 **Odluka** Sprječavanje financijskog kriminala ## Upozorenje je korisno tek kad stručnjaku pomogne razumjeti slučaj. - Previše informacija, upozorenja i dokumenata, a premalo vremena za provjere. AI može pomoći pri: - Izdvajanju informacija - Sažimanju predmeta - Pronalaženju povezanih osoba, tvrtki i okolnosti - Dopunjavanju upozorenja korisnim podacima - Analizi dokumenata - Prepoznavanju obrazaca - Pripremi za provjeru slučaja - Određivanju prioriteta predmeta Stručnjak tako uz upozorenje odmah dobiva i podatke potrebne za procjenu. Od upozorenja do razumijevanja slučaja ## Priprema predmeta za provjeru traje kraće. Upozorenje je tek početak. AI može pomoći objediniti podatke o klijentu, povijest transakcija, povezane osobe i tvrtke, prethodne predmete, dokumente, pravila i pokazatelje rizika u pregledan prikaz predmeta. Manje vremena za prikupljanje podataka, a više za razumijevanje slučaja. Znanje dostupno zaposlenicima ## Zaposlenici dobivaju odgovor i kad kolega koji poznaje pravilo nije dostupan. - Postupci - Propisi - Dokumentacija proizvoda - Okviri za upravljanje rizicima - Interne kontrole - Prethodni predmeti - Materijali za obuku - Pravna dokumentacija - Radni priručnici Zaposlenici dobivaju izravne odgovore iz baze znanja, s navedenim izvorima. [Interno znanje i RAG](https://margins.agency/hr/usluge/razvoj-ai-rjesenja) Asistent za interna pravila · Primjer s odobrenim izvorima - „Koji se postupak primjenjuje na ovu iznimku?” - „Koja je dokumentacija potrebna za ovaj predmet?” - „Što se promijenilo u zadnjoj verziji ovog pravila?” - „Koja se interna kontrola ovdje primjenjuje?” - „Pokaži mi izvor ovog odgovora.” Odgovor potkrijepljen izvorima Odgovori temeljeni na provjerljivim izvorima ## U financijama nije dovoljno da odgovor zvuči uvjerljivo. Poslovni AI mora omogućiti provjeru odakle odgovor dolazi. Ovisno o primjeni, to znači: - Odobrene izvore znanja - Navođenje izvora - Ograničenja dohvata podataka - Dokumente s kontrolom verzija - Definirana prava pristupa - Postupanje kad odgovor nije dovoljno pouzdan - Upućivanje zaposleniku na procjenu Povjerenje raste kad korisnici mogu provjeriti na čemu se odgovor temelji. Pitanje Koja je dokumentacija potrebna za ovaj predmet? Odgovor · Ilustrativni primjer Za ovu vrstu predmeta potrebna su tri dokumenta: dokaz identiteta, dokaz adrese i izjava o izvoru sredstava. 1, 2 Izvori **1** Postupak dubinske analize stranke · v4.2 · §3.1 **2** Kontrolni popis za uspostavu poslovnog odnosa · odobren u svibnju 2026. Korisnik provjerava ✓ Capta ## Dio najvrjednijeg stručnog znanja nigdje nije dokumentiran. - 01 — Iskusan analitičar odmah primijeti da nešto nije u redu. - 02 — Stručnjak za usklađenost zna koji detalj mijenja tumačenje slučaja. - 03 — Iskusan računovođa zna koju iznimku treba dodatno istražiti. - 04 — Voditelj odnosa s klijentom zna okolnosti kojih nema u CRM-u. - 05 — Voditelj procesa zna zašto se zapisani postupak u praksi provodi drukčije. Pravila opisuju kako bi organizacija trebala raditi, a iskusni zaposlenici znaju kako radi u praksi. AI je najkorisniji kad raspolaže i jednim i drugim. [Istražite Captu](https://margins.agency/hr/proizvodi/capta) Suradnja stručnjaka i AI-ja ## AI stručnjacima pomaže u radu, a ne odlučuje umjesto njih. AI asistenti mogu stručnjacima pomoći pri: - Istraživanju - Sažimanju - Pripremi nacrta - Pronalaženju informacija - Uspoređivanju - Pripremi predmeta - Tumačenju podataka - Izvještavanju Umjesto AI odluči → postupak zatvoren AI treba pomagati stručnjaku u radu, a odgovornost za konačnu odluku mora biti jasno određena. 1. 01 **AI priprema** 2. 02 **Stručnjak provjerava** 3. 03 **Stručnjak odlučuje** 4. 04 **Sustav evidentira** Računovodstvo i obračun plaća · Projekt ## Automatizacija rutinske obrade uz stručnu provjeru iznimaka. Marginsov projekt za Uniju automatizira obradu dokumenata i poslovne procese u obračunu plaća i računovodstvu, uključujući povezivanje s ERP-om, automatizaciju rada na portalima i procese u CRM-u. 1. 01 **Dokumenti, portali, e-pošta i podaci** 2. 02 **AI i automatizacija** 3. 03 **Rutinska obrada** 4. 04 **Iznimke** 5. 05 **Stručnjak** Zaposlenici bi trebali trošiti manje vremena na prepisivanje podataka, a više na predmete u kojima je njihovo znanje presudno. [Pogledajte projekt za Uniju](https://margins.agency/hr/projekti/unija) Podrška odlučivanju ## Brži odgovori na poslovna pitanja iz postojećih podataka. Uprave i analitičari već imaju izvještaje, nadzorne ploče, pokazatelje, tablice i prognoze. AI omogućuje drukčiji, izravniji način istraživanja tih podataka. 1. 01 Što se značajno promijenilo ovaj tjedan? 2. 02 Koji računi objašnjavaju najveći dio ovog odstupanja? 3. 03 Gdje vidimo neuobičajeno ponašanje? 4. 04 Koje iznimke traže pozornost? 5. 05 Sažmi glavne uzroke ove promjene. 6. 06 Koje informacije podupiru ovaj zaključak? Cilj je skratiti put od poslovnog pitanja do dobro potkrijepljene odluke. AI u privatnom okruženju ## Financijski podaci ostaju pod vašim nadzorom. Korisnom AI rješenju u financijama možda će trebati pristup: - Podacima o klijentima - Transakcijama - Financijskim evidencijama - Ugovorima - Internim pravilima - Informacijama o rizicima - Znanju zaposlenika - Vlastitim poslovnim postupcima - Prethodnim predmetima [AI u vašem okruženju](https://margins.agency/hr/tehnologija/privatni-ai) Margins može projektirati AI za: 1. 01 Oblak pod vašim nadzorom 2. 02 Privatnu infrastrukturu 3. 03 Rad na vlastitoj lokalnoj infrastrukturi 4. 04 Privatne modele 5. 05 Modele otvorenog koda 6. 06 Selektivno korištenje vanjskih modela 7. 07 Hibridna rješenja Privatno AI okruženje omogućuje vam da sami odredite koji se podaci obrađuju unutar organizacije, a koji se, i u koju svrhu, smiju slati vanjskim servisima. Odabir AI modela ## Različiti financijski zadaci mogu tražiti različite modele. Vrlo osjetljiv interni proces može tražiti jedno tehničko rješenje, a zadatak s javnim informacijama i malim rizikom drugo. Za prediktivnu primjenu veliki jezični model možda uopće nije potreban. Model se bira prema zahtjevima konkretnog procesa. Pristup i kontrola ## AI mora poštovati pravila vaše organizacije. Povezivanje AI asistenta s internim znanjem ne znači da svaki zaposlenik treba dobiti pristup svemu što asistent tehnički može dohvatiti. Pri projektiranju uzimamo u obzir: - Identitet korisnika - Korisnička prava - Pristup podacima - Ovlasti u sustavima - Ograničenja prema ulozi - Osjetljive informacije - Odobrene radnje - Upućivanje nadležnoj osobi - Mogućnost revizije i provjere postupanja [Sigurnost i povjerenje](https://margins.agency/hr/tehnologija/sigurnost) Primjer · Voditelj odnosa s klijentima Poslovni sustav AI asistent Portfelj klijenata vlastite regije ✓ ✓ Plaće i kadrovske evidencije ✕ ✕ Odobreni postupci ✓ ✓ Dokumenti o rizicima za upravu ✕ ✕ AI mora poštovati ista ograničenja kao i zaposlenici koji ga koriste. AI agenti ## Što AI više može poduzeti, to su jasna ograničenja važnija. AI asistent pronalazi i priprema informacije. AI agent može i raditi s poslovnim sustavima i poduzimati radnje, pa mu ovlasti treba jasno odrediti. - → Dohvatiti predmet. - → Prikupiti prateće informacije. - → Provjeriti potrebnu dokumentaciju. - → Pripremiti analizu. - → Otvoriti zadatak. - → Ažurirati odobreno polje. - → Zatražiti odobrenje zaposlenika. - → Proslijediti predmet. 1. 01 **Što smije vidjeti** — Ograničenja pristupa podacima i povezanim informacijama. 2. 02 **Što smije napraviti** — Dostupni alati i odobrene radnje. 3. 03 **Kada mora pitati** — Koraci koji traže ljudsko odobrenje. 4. 04 **Što se bilježi** — Mogućnost praćenja svakog koraka. Samostalnost AI-ja povećava se postupno, u skladu s ostvarenim rezultatima. Povezivanje sustava ## AI treba biti dio vašeg financijskog sustava i procesa. Važne informacije mogu biti u temeljnim financijskim sustavima, ERP-u, CRM-u, sustavima za dokumente, skladištima podataka, računovodstvu, platformama za rizike, korisničkim portalima, internim aplikacijama i sustavima za upravljanje identitetima. Cilj je da zaposlenici AI koriste unutar procesa u kojima već rade. [Povezivanje s poslovnim sustavima](https://margins.agency/hr/tehnologija/povezivanje-sustava) Praćenje rada sustava ## Kad AI utječe na financijski proces, mora biti moguće provjeriti što se dogodilo. Mora biti vidljivo koji su podaci ušli u proces, koji su izvori dohvaćeni, koja ih je komponenta obradila, kakav je bio rezultat, koja je radnja uslijedila, je li ju netko pregledao i što se dogodilo poslije. 1. 01 Ulazni podaci 2. 02 Povezane informacije 3. 03 AI obrada 4. 04 Rezultat obrade 5. 05 Provjera 6. 06 Radnja 7. 07 Ishod Odgovorno upravljanje sustavom traži uvid u njegov rad. Upravljanje i održavanje AI sustava ## Povjerenje se potvrđuje u svakodnevnom radu. - Modeli se mijenjaju. - Podaci zastarijevaju. - Dokumenti se ažuriraju. - Korisnici mijenjaju način rada. - Troškovi rastu ili padaju. - Pojavljuju se novi, neuobičajeni slučajevi. - Kvaliteta rezultata može se postupno pogoršati. Ispravna infrastruktura sama po sebi ne jamči kvalitetan rad AI-ja. [Upravljanje i održavanje AI sustava](https://margins.agency/hr/usluge/upravljanje-i-odrzavanje-ai-sustava) Nakon uvođenja Margins može nastaviti pratiti: - Tehnički rad sustava - Kvalitetu AI rezultata - Pouzdanost - Korištenje - Troškove - Iznimke - Poslovni učinak Mogućnosti primjene AI-ja u financijskim uslugama ## Pogledajte gdje AI može pomoći u vašim procesima. Prijeđite pokazivačem ili dodirnite dio organizacije da biste vidjeli koje bi primjene AI-ja tu vrijedilo istražiti. Upravljanje poslovanjem - Analiza iznimaka - Objedinjavanje i sažimanje informacija - Podrška odlučivanju Klijent - Razvrstavanje zahtjeva - Asistenti za zaposlenike - Pronalaženje informacija Uspostava poslovnog odnosa - Obrada dokumenata - Izdvajanje informacija - Priprema predmeta - Rješavanje iznimaka Poslovni procesi - Automatizacija tijeka rada - Podrška usklađivanju podataka - Analiza dokumenata - Obrada e-pošte Rizici - Otkrivanje odstupanja - Dopunjavanje predmeta relevantnim podacima - Podrška provjeri slučajeva - Pristup internom znanju Izvještavanje - Podrška izradi izvještaja Znanje - Iskustvo i znanje organizacije Financije i računovodstvo - Usklađivanje podataka Predmeti - Određivanje prioriteta - Pregledan prikaz predmeta za provjeru Tehnologija - AI u privatnom okruženju - Usklađeno korištenje više modela - Povezivanje s poslovnim sustavima - Upravljanje i održavanje AI sustava Strateška AI radionica ## Polazimo od procesa u kojem obrada informacija oduzima najviše vremena. Potražite procese u kojima: - Zaposlenici čitaju velike količine dokumenata. - Iste se provjere stalno ponavljaju. - Predmeti prolaze kroz više sustava. - Stručnjaci troše vrijeme na pripremu umjesto na odlučivanje. - Iznimke je teško prepoznati. - Zaposlenici iznova traže iste informacije. - Važni pokazatelji ostaju skriveni u mnoštvu podataka. - Ručni rad usporava cijeli proces. [Strateška AI radionica](https://margins.agency/hr/usluge/strateska-ai-radionica) 1. 01 **Poslovni problem** 2. 02 **Proces** 3. 03 **Informacije i sustavi** 4. 04 **Rizici i potrebne kontrole** 5. 05 **Moguća primjena AI-ja** 6. 06 **Korist × izvedivost** 7. 07 **Prva primjena** Najbolje su prilike one u kojima se obrada može automatizirati bez slabljenja potrebnih kontrola. AI transformacija poslovanja ## Postupno uvođenje uz jasna ograničenja. AI u financijama možete uvoditi postupno, s jasno određenom razinom samostalnosti. 01 ### Pretraživanje Brže pronalaženje odobrenih informacija. 02 ### Podrška Priprema materijala za zaposlenike. 03 ### Analiza Prepoznavanje obrazaca i iznimaka. 04 ### Preporuka Podrška odlučivanju. 05 ### Automatizacija Obrada jasno definiranih rutinskih postupaka. 06 ### AI agenti Radnje uz definirane kontrole. Samostalnost AI-ja povećava se s rastom pouzdanosti sustava i zrelosti kontrola. Ljudski nadzor ## Ljudski nadzor planira se od početka. Različite odluke traže različitu razinu samostalnosti AI-ja. 1. **Podrška** AI dohvaća informacije. 2. **Priprema** AI priprema rezultat obrade. 3. **Preporuka** AI predlaže odluku. 4. **Radnja i provjera** AI djeluje unutar zadanih granica, a zaposlenik provjerava. 5. **Automatizacija** AI provodi provjerene postupke uz definirane kontrole. Veća pouzdanost → Veća samostalnost U mnogim financijskim procesima ljudski nadzor nije dodatak, nego sastavni dio dobro projektiranog AI sustava. Zašto Margins za financijske usluge ## AI razvijamo zajedno s kontrolama koje su mu potrebne. 01 ### Poslovna potreba na prvom mjestu Krećemo od financijskog ili poslovnog rezultata koji želite postići. 02 ### Razvoj AI-ja i softvera Gradimo cjelovite sustave spremne za svakodnevni rad. 03 ### Rad u privatnom okruženju Rješenje prilagođavamo osjetljivosti informacija i okruženju pod vašim nadzorom. 04 ### Povezivanje poslovnih sustava AI povezujemo s postojećim financijskim sustavima i procesima. 05 ### Različiti AI pristupi Prema potrebi koristimo jezične modele, RAG, prediktivno strojno učenje, automatizaciju i druge metode. 06 ### Podrška nakon implementacije Uz Forward Deployed Engineers te upravljanje i održavanje AI sustava rješenje prilagođavamo uvjetima rada u praksi. Iskustvo iz prakse ## Relevantni projekti i iskustvo u razvoju cjelovitih sustava. [Svi projekti →](https://margins.agency/hr/projekti) Unija · Računovodstvo i obračun plaća ### [AI automatizacija računovodstva i obračuna plaća.](https://margins.agency/hr/projekti/unija) Obrada dokumenata, povezivanje s ERP-om, automatizacija rada na portalima i procesi u CRM-u objedinjeni su u sustav s AI podrškom koji smanjuje ponavljajući ručni rad. Pogledajte projekt → **40+** stručnjaka **60+** završenih projekata **100+ mil. USD** izmjerene poslovne vrijednosti kod naših klijenata **11. mjesto** Deloitte Technology Fast 50 za srednju Europu ## Povezane usluge i tehnologije ### [Automatizacija uz AI](https://margins.agency/hr/usluge/razvoj-ai-rjesenja) Automatizirajte rutinske financijske postupke i izdvojite iznimke za stručnu provjeru. Automatizacija uz AI → ### [Interno znanje i RAG](https://margins.agency/hr/usluge/razvoj-ai-rjesenja) Omogućite zaposlenicima pouzdan pristup internom znanju. AI za pristup internom znanju → ### [AI u vašem okruženju](https://margins.agency/hr/tehnologija/privatni-ai) Razvijte AI za rad s osjetljivim financijskim podacima uz potreban nadzor. AI u vašem okruženju → ### [AI agenti](https://margins.agency/hr/usluge/razvoj-ai-rjesenja) Uvedite AI agente u poslovne procese uz jasne kontrole. AI agenti → ### [Upravljanje i održavanje AI sustava](https://margins.agency/hr/usluge/upravljanje-i-odrzavanje-ai-sustava) Pratite i održavajte AI nakon uvođenja u svakodnevni rad. Upravljanje i održavanje AI sustava → ## Gdje vaši stručnjaci troše više vremena na prikupljanje informacija nego na procjenu? S vašom upravom, operativnim i tehnološkim timovima utvrdit ćemo gdje AI može bitno smanjiti ponavljajući rad, olakšati pristup informacijama ili unaprijediti podršku odlučivanju. Rješenje ćemo prilagoditi kontrolama koje vaše poslovanje zahtijeva. [Istražite mogućnosti primjene AI-ja](https://margins.agency/hr/kontakt) Kontaktirajte nas → Zajedno ćemo proći proces, odrediti kontrole i provjeriti korist.